Los impagos se disparan y reactivan los negocios de cobro de morosos

El sector crece hasta un 40% en los últimos meses ante el aumento de las deudas de las empresas Los profesionales relacionados con la construcción, los que más demandan este tipo de servicios




MOROSOS. Muchas empresas y particulares han dejado de pagar sus facturas por las dificultades económicas.

La subida del euríbor, el encarecimiento de las hipotecas, el aumento del precio del petróleo, la tasa de paro que se sitúa en cotas que no se veían desde hace más de diez años Muchos malagueños han tenido que apretarse el cinturón ante una crisis que cada vez parece más negra, y para algunos ni siquiera eso es suficiente para afrontar los pagos. Y no sólo son particulares los que deben pasar el mal trago. Centenares de empresas tienen desde hace meses dificultades para saldar las cuentas con sus acreedores. Sin embargo, el panorama no pinta igual para todos. Para algunos sectores, las dificultades del resto de los mortales se convierten en oportunidades de negocio. Es el caso de los cobradores de morosos, que este verano están haciendo su agosto debido al aumento de impagos.«El negocio ha aumentado hasta un 40%», indica Juan Carlos Granda, director comercial de El Cobrador del Frac. «Creemos que este incremento será sólo el principio y que el mayor volumen de trabajo nos llegará a partir de septiembre; estamos diciendo a todos nuestros clientes que a partir de otoño será más complicado conseguir los cobros porque la situación estará peor», prosigue. Granda asegura que su empresa tiene ahora tanto trabajo como hace 15 años, con la crisis de 1993, por lo que están ampliando plantilla en todo el país ante el aumento de la demanda. «Sobre todo, hay muchas empresas relacionadas con la construcción que están hasta el cuello porque no consiguen cobrar lo que les deben y a su vez no pueden pagar sus propias deudas», señala Granda.El lastre del ladrilloEl pinchazo del sector del ladrillo ha supuesto menores ventas de pisos en promociones que ya estaban levantadas y las pequeñas empresas subcontratadas por las promotoras no reciben más que largas por los servicios prestados. «La crisis del ladrillo ha afectado a cristaleros, marmolistas, electricistas, fontaneros y un largo etcétera de empresas subsidiarias», señala Granda, quien afirma que esta situación empezó a verse antes en zonas de la Costa, como Málaga, con un fuerte peso del ladrillo, pero que ya se ha extendido a todo el país. Las empresas de cobros juegan con la baza del qué dirán para conseguir que los deudores salden sus cuentas. Disfrazados con trajes de gala o de colores vistosos, convencen al moroso a la luz del día para conseguir que su cliente cobre lo que le deben. El responsable de El Zorro Cobrador, José Romero, asegura que las empresas de cobro están dejando de ser la última opción. «Los clientes acuden a nosotros porque por la vía judicial es más difícil obtener el dinero que se les debe», indica. Aunque no todos piensan lo mismo. La empresa Tuscobros.com es especialista en la gestión amistosa con el deudor haciendo valer la ley antimorosidad aprobada en 2004. Y si al final no pagan, acuden a la vía judicial a través del procedimiento monitorio. Juan José Panizo, actual gerente de Tuscobros.com, asegura que existen dos tipos de morosos: el que es un moroso profesional y el que se convierte en moroso por las circunstancias. «El primer tipo está localizado a través del Asnef y no ha aumentado, pero en los últimos meses se han multiplicado los morosos del segundo tipo, es decir, pequeñas o medianas empresas que no pueden hacer frente a los pagos por falta de liquidez», indica. «Normalmente, este último tipo de moroso no quiere tener deudas, pero no sabe cómo afrontarlas porque prácticamente está en situación de ruina; nuestra empresa ofrece la posibilidad de pagos aplazados si acepta de forma amistosa la responsabilidad de la deuda», indica Panizo.Vía monitoriaEn Tuscobros.com no utilizan disfraces ni persiguen a los deudores, según indica, y si no queda más remedio acuden a la vía judicial que, defiende Panizo, ha mejorado mucho en los últimos años. «Por la vía amistosa se puede cobrar un impago en dos meses; por vía monitoria, tarda un año aproximadamente gracias a que los pleitos en este tipo de deudas se han agilizado mucho». El monitorio es un proceso especial que otorga una tutela o protección rápida del crédito dinerario líquido mediante una simple solicitud o petición inicial al Juzgado de Primera Instancia del domicilio del deudor y que se aplica a deudas inferiores a 30.000 euros. «Las pequeñas empresas no suelen acudir a esta vía porque no la conocen», agrega.Panizo indica que en los últimos tres meses han empezado a tramitar casos de impagos de cifras importantes, lo que demuestra que ya no son sólo las pymes las afectadas por la crisis. «Hasta ahora, recibíamos trabajos para cobrar hasta 30.000 euros, pero hemos empezado a recibir casos que llegan a los 300.000». Canarias (8,5%), Andalucía (6,8%) y Región de Murcia (5,9%) son las comunidades con mayor porcentaje de efectos de comercio impagados sobre vencidos en el mes de mayo de 2008.

Las familias que no podrán pagar la hipoteca se duplicarán hasta final de año por la crisis

El BCE vuelve a insinuar que la próxima semana subirán los tipos al 4,25% y los mantendrá así hasta otoño. Bancos y cajas advierten de que la tasa de morosidad llegará al 2% a final de diciembre, frente al 1% actual
26.06.08 -
AGENCIAS

RESPONSABLE. Trichet gesticula durante su discurso en el Parlamento Europeo. / EFE
El Banco Central Europeo (BCE) dio ayer nuevas pistas sobre la probable subida en sus tipos de interés que decidirá dentro de una semana, dentro de su primera reunión de julio. Los paganos de esta decisión serán los millones de ciudadanos que tienen una hipoteca en la zona euro y, de manera más acusada, los españoles. Así, al menos, lo estima la Asociación Hipotecaria Española (AHE), integrada por los bancos y las cajas de ahorros que operan en el sector, para quienes la economía española está en «crisis», sin tapujos ni medias tintas, si bien creen que se encuentra en «el período inicial» de la misma, lo que hace que no se considere «en condiciones de evaluar su intensidad y duración». Por este motivo, piensan que sus efectos negativos sobre la dudosidad comenzarán a reflejarse en las estadísticas a finales de año, cuando calculan que el nivel de créditos morosos sobre el total de concedidos para la compra de una vivienda se situará en el 2%, el doble que el 1% actual y casi el triple que el 0,717% con que se cerró 2007, pero aún algo lejos del 5% de media que se registra en países como Alemania, Italia o el Reino Unido, si bien lo peor podría estar por llegar, pues prevén que ese índice continuará con las subidas a lo largo de 2009. Durante su comparecencia ante la comisión de asuntos económicos del Parlamento Europeo, el presidente del BCE, Jean-Claude Trichet, dijo que la subida de tipos sería «de pequeña proporción» -seguramente del 0,25%, lo que dejaría la tasa oficial en el 4,25%- y, lo que es tanto o más importante, que se mantendría en ese nivel durante varios meses porque, según apuntó, no se están estudiando «una serie de incrementos» consecutivos. La idea que manejan los expertos a nivel comunitario es que el aumento está ya muy maduro -si bien desde el Banco sólo se habla aún de «posible»-, y que si realmente el objetivo de ese movimiento es frenar las presiones inflacionistas -Trichet sostiene que están en grado de «alerta máxima»-, debería acometerse con relativa urgencia porque la subida media de los precios dentro de la zona euro está cada vez más cerca del 4% que del 3% -en mayo llegó al 3,7% en términos interanuales, su máximo histórico desde que se creó este indicador armonizado en enero de 1997-, algo que, según reconoció el propio Trichet, «no es satisfactorio ni para nosotros ni para los ciudadanos».Trichet justificó la decisión de subir los tipos en la necesidad de «garantizar un anclaje sólido de las expectativas de inflación», lo cual ve un «prerrequisito» para que la política monetaria contribuya a un crecimiento económico sostenible y a la creación de puestos de trabajo.Los damnificadosQuienes lo pasarán peor, según bancos y cajas, son los dos millones de familias que firmaron sus hipotecas en 2004 y 2005, pues dado que lo hicieron con unos tipos bajos sus cuotas iniciales se han incrementado una media del 20% desde entonces (sólo hasta el fin de 2007). También tendrán serias dificultades quienes recurrieron a financiación externa para adquirir su casa entre 2003 y 2006, pues fue el período donde más se dispararon los precios en el sector residencial.Por otra parte, la Reserva Federal estadounidense decidió ayer mantener estables los tipos de interés en el 2%, su nivel más bajo desde noviembre de 2004, poniendo fin a la agresiva serie de siete recortes consecutivos iniciada en septiembre de 2007 que ha supuesto una rebaja de 3,25 puntos porcentuales.

La morosidad aumentó en abril y alcanzó el nivel más alto en los últimos ocho años

Fuente: Diario Sur.

El crédito a empresas y particulares se incrementó hasta el 1,302% y encadena diez meses de subidas


La morosidad de los créditos concedidos por los bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito a particulares y empresas subió en abril hasta el 1,302%, con lo que encadena diez meses consecutivos de subidas y se sitúa en niveles que no alcanzaba desde hace más de ocho años, cuando en marzo de 2000 marcó el 1,339%, según datos confirmados por el Banco de España.Este dato supone un incremento de 0,176 puntos respecto a la tasa registrada el mes anterior, cuando se situó en el 1,126%, y contrasta con el nivel de abril del año pasado, cuando el indicador estaba en el 0,693%. Además, este repunte es la mayor subida experimentada por la tasa de morosidad en cinco años, desde que en abril de 2003 subió 0,98 puntos.Desde enero de 2007, la tasa sólo ha registrado descensos en dos ocasiones, en marzo (0,686 por ciento) y junio (0,697 por ciento) del año pasado.En concreto, del volumen total de préstamos acumulados hasta abril, que superaba los 1,74 billones de euros, 22.741 millones de euros eran dudosos, lo que supone un incremento de 3.179 millones de euros respecto a marzo. Asimismo, en los últimos doce meses, el saldo acumulado del crédito dudoso aumentó en 12.079 millones de euros.Cada mes másLas cajas de ahorros, que aglutinan el 49% del volumen total de préstamos acumulados hasta abril, registraron una tasa de morosidad del 1,468% ese mes, por encima de la que alcanzaron el mes anterior, cuando se colocó en el 1,235%.Además, las cajas fueron responsables de gran parte del incremento del saldo dudoso de todo el sector financiero, ya que este importe aumentó en un mes en 2.052 millones en las cajas , hasta 12.558 millones de euros, frente al total de créditos concedidos por estas entidades, que alcanzó los 855.385 millones de euros.Préstamos excluidosLa morosidad de las cajas superó por primera vez en enero el uno por ciento y en abril vuelve a ser superior que la media registrada por el sector, e incluso se situó por encima de la tasa alcanzada por las cooperativas de crédito, que fue del 1,301 por ciento, con 1.206 millones de euros de origen dudoso.Estos datos excluyen los préstamos concedidos por los establecimientos financieros de crédito (EFC), que son entidades que pueden conceder créditos pero no captan depósitos y tienen una morosidad muy alta, que en abril fue del 3,653%.